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北京大学国家发展研究院副院长黄益平:推动金融创新 适应经济增长新-中源彩

文章出处:网络整理 人气:发表时间:2020-07-14

  北京大学国家发展研究院副院长黄益平日前接受中国证券报记者专访时表示,我国经济增长模式已从要素投入型转向创新驱动型,因此,金融要不断创新适应新要求。当前需进一步推进金融市场化改革,发展多层次资本市场,提高直接融资比重,同时,金融机构应创新风控手段。

  对于缓解民营企业融资难题,金融部门应结合线下软信息和线上大数据进行决策,解决部分民营企业缺乏财务数据和抵押资产的问题。

  推进金融市场化改革

  中国证券报:金融服务实体经济目前存在哪些症结?

  黄益平:从宏观来看,金融支持实体经济的力度需不断加强。边际资本产出率反映的是每生产一个单位的GDP需要增加几个单位的资本投入,该指标从2007年的3.5上升到2019年的6.0以上,说明同样资本投入能够产生的GDP增长有所减弱。

  具体而言,有两方面表现,一是居民投资难,二是企业融资难。中国老百姓有不少储蓄,过去主要是两个去处,把钱存在银行,或者投资房地产。把钱存在银行的回报率已有所下降,同时,房价全面上涨的可能性在明显减少。目前,稳健的投资渠道相对有限。

  企业融资难集中体现在中小微企业方面。对银行来说,服务中小微企业面临“获客难”和“风控难”的问题,中小微企业规模小、历史短、地理位置分散、不确定性大,而且部分缺乏完整的财务数据,没有充足的固定资产,银行在做一部分企业的信用评估时存在一些困难。

  中国证券报:为更好支持实体经济发展,金融体系应该如何创新?

  黄益平:我国经济增长模式从过去的要素投入型转向创新驱动型,过去的金融体系就不太能适应新的增长模式,中小微企业融资难是其中的一个表现,因为中小微企业在经济增长、就业和创新方面已占据重要地位。

  因此,金融需要不断创新,才能适应新的经济增长模式要求。一是要进一步推进金融市场化改革,特别是实现市场化的风险定价。创新型的中小微企业不确定性较大,但潜在的回报较高,如果能按照风险水平定价,金融机构可以更好地提供金融服务。二是要发展多层次资本市场,提高直接融资比重。相对而言,资本市场比商业银行能更好识别并管理与创新相关的风险,更擅长支持创新驱动型的经济增长。三是金融机构要创新风控手段,比如利用线下软信息和线上大数据的方法,对中小微企业做信用评估,从而缓减企业财务数据与抵押资产不足的矛盾。

  中国证券报:疫情冲击下,银行不良贷款风险有所加大,如何更好实现金融系统向企业让利?

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